三口之家如何简单实现教育储蓄


ʱ䣺2019-06-14

  方先生目前没有负债,家庭净储蓄结余率较高,但投资理财方式比较简单,家庭资产中的闲置资金基本上都是活期存款,投资结构过于单一。方先生夫妇均在国企工作,收入相对稳定、福利以及社会保障比较充足。根据方先生一家现实状况,每月扣除必要生活开支后结余1.4万元,加上其存有15万元活期存款。收入支出比例还是能保障方先生一家三口能有比较好的生活质量和财务自由度的。方先生的家庭现在是处于家庭成长期,子女教育问题比较迫切。

  方先生今年35岁,任职于某国企单位,香港最快开奖结果直播!月收入1万元;配偶方太太今年30岁,任职于某国企单位,月收入1.2万元。每月家庭支出8000元,家庭存款15万元。方先生希望在不影响现有生活质量的前提下,为2岁的小孩存储一笔教育金。

  方先生目前没有负债,家庭净储蓄结余率较高,但投资理财方式比较简单,本港台开奖。家庭资产中的闲置资金基本上都是活期存款,投资结构过于单一。方先生夫妇均在国企工作,香港正版免费资料收入相对稳定、福利以及社会保障比较充足。根据方先生一家现实状况,每月扣除必要生活开支后结余1.4万元,加上其存有15万元活期存款。收入支出比例还是能保障方先生一家三口能有比较好的生活质量和财务自由度的。方先生的家庭现在是处于家庭成长期,子女教育问题比较迫切。

  首先计算教育准备金,从小孩上幼儿园开始到研究生毕业所需要总费用测算,参考的学费增长率5%、假设投资回报率5.35%,这样测算出来的子女教育金折算率0.33%。根据假设的数据可以计算出方先生要为其小孩准备的子女教育准备金现值是17.4万。按照以上测算方先生要在现有经济条件下,又不影响生活质量的情况下达到理财目标会产生有资金缺口。如果把投资回报率上调至6.5%,测算的教育准备金现值是11.4万元。由此可以看出,想要达到方先生的理财目标又不影响其现有生活质量,可以从提高投资回报率着手。晶报理财顾问给出如下理财建议:

  1、提高家庭存款收益率:留出三到六个月的紧急备用金,剩下的活期存款可以用于投资以提高理财收益。建议方先生可以了解银行相关理财产品,在达到既定收益的同时,保证本金安全。

  2、加入强制储蓄:提高每月工资结余利用率增加理财收益。方先生家庭每月有1.4万的净存款,储蓄结余率较高。通过风险能力测试,方先生属于平衡型投资者,可选择合适的理财产品提高收益。

  3、适当借贷:建议方先生使用信用卡进行日常消费,利用信用卡的免息期,缓解短期流动资金压力。


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