投资养老金和储蓄如何充分利用预算变化


ʱ䣺2019-06-14

  今天标志着新财政年度的开始,当时财政大臣宣布的一系列措施生效。这使得它成为审查您的退休计划,储蓄和投资的好时机,并提供一系列新的津贴。独立财务顾问Chase de Vere的帕特里克康诺利(Patrick Connolly)表示,“决定如何在今年早些时候使用这些产品而不是将其留在最后一刻,并且可能会匆忙犯错误是有道理的。” “这样,你也可以给你更多时间来增长。” 在这里,我们提供有关如何充分利用新规则的指导:

  最近几周宣布的Isas和养老金的巨大变化再次引发了关于哪个是退休计划更好选择的争论。节税Isas的灵活性吸引了许多人,使您可以随意取钱并按照自己的意愿使用它。但是,预算改革让您可以自由地享受明年4月份的养老金。以前,大多数人都使用他们的养老基金来购买年金,这是一种金融产品,可以为生活带来收入不足的收入。

  大多数专家说,对于能够负担得起的人来说,将储蓄纳入Isas和养老金的组合是最好的策略。由于立即减税,高税率和附加税率的纳税人继续从养老金中受益最多。每节省1000英镑,政府就会增加250英镑,而高税率的纳税人可以通过纳税申报再获得250英镑的税收减免。

  独立财务顾问Informed Choice的Martin Bamford表示,“为养老金做出贡献可以让您在养老基金本身的税收效率投资方面获得所得税减免,并在退休后获得25%的免税一次性付款。”

  养老金还提供了一种纪律严明的储蓄方式,直到55岁才能获得基金,这样就无法过早支出。如果您的雇主在工作场所计划中为您的养老金提供捐款,那么这是一个明显的优势。

  相比之下,Isa账户错过了前期救助,但允许储蓄增加免税,并且可以在任何时候完全免税。“对于很多人来说,Isas在年轻时更有优势,当他们的收入减少并且可能需要获得他们的钱时。但随着人们年龄的增长,收入的增加以及他们更专注于退休,养老金就会浮出水面。”Connolly说。

  在预算中进行彻底改革之后,将最多的现金存入Isa是最简单的方法。从今天起,您可以节省的金额从11,520英镑上升到11,880英镑。目前,其中只有一半可以以现金Isa持有,而全额免税额可以存入股票并分享Isa。然而,7月1日预示着“新Isa”或Nisa的诞生,使储蓄者能够存入15,000英镑以赚取免税利息。更好的是,您可以以现金或股票和股票的形式尽可能多地投资,并在两者之间自由转移。您还将第一次将前几年的资金从股票和股票Isas转移到现金Isas。您在7月1日之前开设的任何Isas将自动成为Nisas。然后,您将能够进一步节省新的15,000英镑限额。

  在Isas之外,其他节税包装包括养老金,而风险资本信托和企业投资计划为愿意通过投资新兴公司承担更大风险的人提供有吸引力的税收减免。

  夫妇的另一个简单选择是以较低税率的人的名义持有储蓄或投资。谈到资本利得税,考虑您是否可能使用新的11,000英镑的津贴,因为这不能进入下一个纳税年度。在他们对CGT承担责任之前,一对夫妇可以在新的纳税年度获得高达22,000英镑的收益,因为每个人都有权获得津贴。

  您可以享受税收优惠的Junior Isa,提供多种投资选择。您可以节省的金额从3,720英镑增加到3,840英镑,并将从7月1日再次上升到4,000英镑。金融服务提供商Hargreaves Lansdown的丹尼考克斯(Danny Cox)表示,“考虑到这种增长,你可能希望考虑改变定期供款金额。”

  但是,对于Jisas来说,有一个重要的警告,Connolly警告说。“在18岁时,孩子可以随心所欲地花钱,但他们想要,”他说。这会冒钱,放弃支付大学费用或抵押押金,在外国假期和汽车上被浪费。为了防止这种情况,您可以考虑使用您的Isa津贴为您的孩子储蓄,信托安排等选项; 或以您孩子的名义持有资金。“我赞成父母使用指定的储蓄或投资账户,”Bamford说。“这可能是应税的,但它将控制权交给了父母的手中。”

  与往年一样,您可以将四分之一的养老基金作为免税一次性付清。香港正版挂牌最快最新!您曾经有六个月的时间来安排如何处理其余部分。这通常意味着决定是否购买年金或进入亏损,使基金投入并获得收入。财政部表示,已将期限延长至18个月。然而,Hargreaves Lansdown养老金专家Tom McPhail表示,即将退休的人应该联系他们的计划提供者来证实这一点。“变化发生得如此之快,而且规则并不是那么明确。”

  如果您选择提款,如果您在上个月更改后需要,您可以提取更高的收入水平。“这大约相当于你从年金中获得的一倍半,”考克斯说。

  有新的选择。从2015年1月开始,养老金领取者每年可以通过政府支持的国家储蓄与投资公司( National Savings&Investments)投资新的债券。英国财政大臣承诺,利率将“市场领先”,一年期债券的利率为2.8%,三年期利率为4%。65岁及以上的任何人都可以在每种产品上投资高达10,000英镑。

  我 T的使用它或失去它的时候了数百万的储户谁刚刚两个星期留下来占用其年度个人储蓄账户津贴-或错过的机会,以保持数千英镑的收税员免费。

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